江苏省消保委调查银行开卡
：近八成支出者遭遇故意误导 、捆绑搭售等难题

中国支出者报报导（记者薛庆元）为更好地提高金融服务质量
，督促银领域金融机构落实主体责任
，大力推动个人金融服务数字化转型，保养支出者的知情权、自主选择权以及个人数据保养 ，强化老年人等特殊支出群体的TMGM外汇平台点差保护力度，3月3日，江苏省支出者权益保护委员会发布《银行开卡支出调查报告》，聚焦银行数字化转型中存在的服务不足 、“数字鸿沟”等支出痛点 。

江苏省消保委发布银行开卡支出调查报告 。资料图像

根据江苏支出网舆情监测中心数据
，2021年下半年，江苏全省关于银领域支出的负面舆情有65680条。其中
，主要存在五大难题：开户时银行变相捆绑其他业务，如充话费、捐钱
、TMGM外汇代理购买理财产品 、买保险等其他金融服务；银行违规向个人客户收取费用，如向未激活信用卡续卡客户收取年费；银行卡数据泄露易造成财产损失 ，网络诈骗、信用卡盗刷状况对比严峻；信用卡催收 、营销数据多等有关投诉增多；银行违规利用、查询、存储和传输个人客户数据
，如支出者在不知情的状况下被办理信用卡、被扣钱 。

本次调查采用问卷调查和体验员体验式调查相结合的方法，分为开办借记卡和信用卡两个部分 ，共选取16家银行，具体包括中国工商银行 、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 、出行银行 、中国邮政储蓄银行 、招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行 、中国民生银行 、兴业银行、平安银行、江苏银行、EC外汇交易南京银行、宁波银行。

银行开卡先要获取APP

问卷调查结论呈现，18—30岁是开卡支出主力军 ，距离远近成为作用支出者选择某家银行开办借记卡的最关键因素。办理借记卡耗费15—30分钟（不包括排队时间）的支出者超一半 ，70.88%的支出者被告知人工界面不受理，必须通过机器办理 。体验调查中 ，体验员在16家银行开卡均是通过智慧机器流程的。

银行开卡强化数据审查的初衷是防范电信诈骗 、洗钱等违法犯罪行为，但是在实践中 ，过度要求供给资料或提升数据审查规模也给支出者正常开卡配置了障碍。本次问卷调查中 ，79.12%的支出者在办卡时被告知必须提交在职证明、社保记录等证明资料 。体验员在体验流程中访谈一位目前中国银行某支行办卡的支出者 ，其表示从外地刚来南京 ，没有交社保，需要办卡才能入职
，但是银行工作人员要求其供给入职证明或社保记录  。与银行连续沟通10分钟左右 ，工作人员才为支出者流程办卡。

问卷调查呈现 ，73.25%的支出者曾被诱导或被要求获取银行APP或留意公众号，此外 ，支出者还被要求或诱导绑定第三方账户，如支付宝、微信等 。体验调查中，仅中信银行、兴业银行和宁波银行3家银行的办卡流程简洁、迅速，就开办银行卡本身业务进行流程 ，未诱导或强制要求获取移动设备银行APP或绑定微信
 、FXTM富拓外汇代理支付宝账号 。调查呈现，同一银行移动设备APP过度泛滥 、通道众多、同质化过高
 ，既占用移动设备内存 ，又造成支出者紊乱，作用利用体验。

信用卡未激活被扣费

近八成支出者遭遇故意误导 、捆绑搭售等难题。体验员在平安银行某支行办卡时，被直接默认勾选“办理信用卡”选项 。在中国银行等5家银行支行工作人员的营销话术下 ，体验人员被诱导参加与银行开卡并无直接关联的优惠活动 ，且支出者全程被动流程。一位体验员在中国银行某支行被诱导扫描工作人员二维码
，参加“留意公众号送红包”活动。

超九成的支出者办理过信用卡 ，部分支出者遇到不激活收取年费以及手续费过高等难题。一位支出者表示 ，其于2020年在机场办理了深航联名的中信信用卡电子卡，办完后未曾激活，2021年12月收到中信银行信用卡邮件账单
，提示需还款200元年费 。之后，支出者致电中信银行客服电话 ，客服人员并未作出说明，只是为支出者再次申请信用卡 ，并告知支出满5次即可免年费。支出者登录账户
，发现旧卡已不能利用，新卡号下依旧有未还的200元年费 。而支出者两次办理的信用卡均未激活。

体验员在办信用卡时，平安银行的工作人员在支出者不知情的现状下试图激活信用卡；中信银行的工作人员在体验员不知情的现状下 ，激活信用卡并绑定支付宝。此外 ，5名体验员中有3名遭遇数据泄露难题，如电话 、短信推销 。

本次调查发现 ，银行开卡支出存在三大方面难题 ：故意诱导 、私自启用业务 ，侵犯支出者知情权和自主选择权；违规乱收费 、不公平格式条款，侵犯支出者财产和个人数据保养权；银行开卡难 ，“一刀切”成合理支出“拦路虎”。

消保委提议

树立底线思维，避免乱收费

针对调查发现的难题，江苏省消保委提议 ，银领域要树立支出者至上的底线思维，各银行要严格遵守法律法规的条例 ，不得未经允许私自办理业务，不得强制要求或诱导支出者开展非必要业务  ，对违法违规行为做到从严处罚；各银行不能片面追求智慧化转型，要给老年支出者留一个“界面” ，适当供给人工服务，补齐支出短板。

银行网点应明示办卡步骤及流程
，做好产品与服务的数据披露。强化对银行网点的监督运维，及时清查违规收费等行为。完善监管机制，积极处理支出投诉 ，化解支出纠纷。倡导银领域协会等机构积极发挥作用 ，提高领域自律。

并且，强化对网点工作人员的业务培训，提高服务人员职业素养以及服务质量。多部门联合发力，强化对金融支出者数据保护，严厉打击个人数据泄露、营销数据多 
、骚扰电话频繁等状况 。大力普及金融支出知识 ，聚焦支出群体的不同需求，如对年轻支出群体突出理性支出
，对年老支出群体突出风险意识，提高其防骗意识和自我保护水平 ，共同营造保养放心的支出生态 。